הלוואה בערבות המדינה היא אחת ההלוואות הניתנות לעסקים קטנים ובינוניים. מדובר בכלי פיננסי ייחודי המאפשר מימון בתנאים נוחים, כשהמדינה ערבה להחזר ההלוואה. לא מעט עסקים מוצאים את עצמם זקוקים להלוואה, משלל סיבות. זו יכולה להיות תקופה מורכבת במדינה או תקופה מורכבת אישית. זה יכול להיות קושי כלכלי של הוצאות שמכבידות על העסק. זה גם יכול להיות ניהול לא נכון ורצון להשתפר.
מדובר בהלוואה נוחה המאפשרת לרבים לזנק בדיוק למקום שהם צריכים, בזמן הנכון ביותר. אז בין אם בגלל קושי ובין אם בשל צורך להתרחב – מדובר בפתרון מצוין. אבל יש עוד סיבה שהופכת את ההלוואה הזו למשתלמת עבור עסקים. כאשר הבנקים יודעים שהמדינה ערבה, הוא נוטה יותר לאשר את ההלוואה.
הגשת הבקשה אינה פשוטה, לעיתים היא אף מסובכת. היא מצריכה מכם להיערך ולהציג את הדוחות של העסק. לעיתים קרובות יהיה עליכם גם להציג תוכנית עסקית, במיוחד אם כוונת ההלוואה היא התרחבות. אז מה אתם צריכים לדעת על הלוואה? כיצד היא יכולה להיות מנוף עבור העסק שלכם? ומהם השלבים להגשת הבקשה? הכנו לכם את כל התשובות, בואו נצא לדרך.
בדיקת זכאות להלוואה בערבות המדינה
בדיקת זכאות להלוואה בערבות המדינה היא השלב הראשון בהגשת הבקשה. אתם קודם כל צריכים להבין האם העסק שלכם עומד בקריטריונים לקבלת ההלוואה. כבר עכשיו יש לומר – זו לא הלוואה שמתאימה לכל עסק. לכן, הבדיקה המקדימה הזו חשובה, היא תחסוך לכם זמן וכסף. מדובר בעסקים שמוגדרים כך על פי מספר העובדים והמחזור השנתי. אלה יכולים להיות עסקים בתחום המסחר, התיירות, החקלאות והשירותים. כולם יכולים ליהנות מההלוואה, אך יש לבדוק את התנאים הספציפיים של כל עסק.
דבר נוסף שיש לבדוק – העסק צריך להיות פעיל לפחות שישה חודשים לפני הגשת הבקשה. כמו כן, הבקשה נבחנת גם ביכולת ההחזר של העסק, לכן תוכנית עסקית ברורה חשוב כל כך. אתם יכולים לנסות ולהגיש את הבקשה לבד אך לא תמיד הדבר יהיה מומלץ. את הבדיקה עושים עוד לפני הפנייה לקרן, כיצד בדיוק עושים זאת? ובכן, בשלב הראשון כדאי שתכינו דו"ח ריכוז יתרות אשראי. ניתן לקבלו מאתר נתוני האשראי וגם כדאי להביא דו"ח עובר ושב מחשבון הבנק של העסק.
את בדיקת הזכאות כדאי לערוך עם גוף מוסמך שמכיר את הנושא לעומק. עליכם להבין – ההלוואה תאושר רק אם הגוף המפקח ישתכנע שאתם מסוגלים להחזיר את הכסף. הערבות היא ל-70% מגובה ההלוואה, אבל לא מדובר במתנה בחינם – ההיפך. המדינה אמנם ערבה להלוואה ולכן היא מקלה מאוד על קבלתה. אך גם אם היא ערבה, אין זה אומר שהיא תשלם את החוב במקומכם. לרוב, הלווים יאלצו להגיע להסדר תשלומים מול המדינה במקרה של חוסר החזר. כמו כן, אם ההתנהלות העסקית שלכם אינה סבירה – הסיכוי לאישור יורד.
הגשת בקשה להלוואה בערבות המדינה
הגשת בקשה להלוואה בערבות המדינה מתחילה אחרי שעשיתם בדיקת היתכנות. תהליך זה דורש הכנה מדוקדקת של מסמכים ותיעוד, לכן חשוב להיות מאורגנים ומדויקים. אם אתם עושים זאת לבד, תרשמו כמשתמשים באתר משרד האוצר. אם אתם מלווים על ידי גוף מקצועי, הוא כבר יעשה את הדברים עבורכם. כדאי כבר עכשיו להבין – מדובר במהלך מורכב יחסית, אז אל תיבהלו מכמות המסמכים והדרישות. אילו מסמכים יהיה עליכם להביא עבור הבקשה?
בין המסמכים הנדרשים: דוחות כספיים עדכניים, תוכנית עסקית מפורטת, פרטים על בעלי העסק וההיסטוריה הפיננסית של העסק. בנוסף, ייתכן שיידרשו מסמכים נוספים בהתאם לסוג העסק ולהיקף ההלוואה המבוקשת. אך כאן המקום לציין שהגשת הבקשה לא מבטיחה אישור. הבקשה תעבור בדיקה יסודית, לכן, מומלץ להגיש אותה מפורטת ומדויקת ככל האפשר. כאן גם נכנסים לתמונה גורמי המקצוע, הם אלו שיכולים לסייע לכם להגדיל את הסיכוי לקבל את ההלוואה.
אחרי שתגישו את כל המסמכים והטפסים, קרן ההלוואה תעביר את הבקשה שלכם לגוף מתאם. גוף זה, שנקרא BDSK, הוא הגוף המתאם בין הקרן ובין המלווים. הוא יבחן לעומק את ההתנהלות שלכם ואף יקבע אתכם פגישה. לאחר מכן יהיה זה הגוף הזה שיחליט האם אתם יכולים לקבל את ההלוואה או לא. יש לציין שככל שההתנהלות שלכם תהיה שקופה יותר, כך הסיכוי לאישור יגדל.
חושבים שפה זה נגמר? ממש לא, אחרי שה-BDSK מאשר את ההלוואה, יש צורך באישור נוסף. בשלב הזה האישור עובר לוועידת האשראי. היא בוחנת האם לאשר את ערבות המדינה, בכפוף להמלצת ה-BDSK והמלצת הבנק. מרגע הגשת המסמכים לוקח בין שלושה לשישה חודשים לקבל את ההלוואה. לכן מומלץ להתאזר בסבלנות.
בקשה להלוואה בערבות המדינה
בקשה להלוואה בערבות המדינה היא תהליך מורכב שיכול להיות משתלם מאוד. לאחר אישור הבקשה, תוכלו לקבל את ההלוואה ולהתחיל להשתמש בה לצמיחה והתרחבות של העסק. יש לזכור שהלוואה בערבות המדינה היא כלי פיננסי משמעותי, אך יש להשתמש בו בתבונה. הכסף יכול לשמש למגוון מטרות, כמו רכישת ציוד חדש או הרחבת פעילות העסק. הוא יכול לשמש לשיפור תזרים המזומנים או אפילו שיווק ופרסום. עם זאת, יש לתכנן היטב את השימוש בכסף, כדי להבטיח שההשקעה תניב תוצאות חיוביות ותסייע לעסק לצמוח.
בנוסף, יש לעמוד בתנאי ההחזר של ההלוואה, כדי לשמור על יחסים טובים עם הבנק ולמנוע חובות מיותרים. תכנון נכון של תזרים המזומנים יעזור לכם להחזיר את ההלוואה ללא עיכובים. זו הזדמנות מצוינת עבור עסקים קטנים ובינוניים לצמוח ולהתפתח. אם גם אתם רוצים לעשות זאת ולעשות זאת נכון – מוזמנים לפנות אלינו.
דרך חדשה חברה מובילה
לחברתנו ניסיון רב בליווי בעלי עסקים במקצועות החופשיים, קמאונעות ועוד בקבלת אשראי מסחרי להתפתחות העסק.
אנו מלווים אתכם בתהליך הגדרת הצרכים הבנקאיים, בניית פרזנטציה לבנקים והגורמים הפיננסים, ניהול מו"מ על ריביות ופריסת ההלוואות.
ההתפתחות שלכם חשובה לנו.
מטרתנו הינה השגת התקציב הנדרש לך בזמן הקצר ביותר ובתנאים האופטימליים עבורך.
הלקוחות שלנו מספרים
