דירוג אשראי

דירוג אשראי הוא אחד הכלים המשמעותיים ביותר בניהול פיננסי נכון. אז איך זה שלא כולם מכירים אותו? עבור לקוחות פרטיים ועסקיים, הדירוג הזה מהווה מעין תעודת זהות כלכלית. הוא מצביע על אופן התנהלות מול הלוואות, תשלומים, התחייבויות כספיות והתנהגות אשראית כללית. בפועל, מדובר במדד שמאגד בתוכו מידע ממגוון מקורות פיננסיים, ומעניק לכל אחד מאיתנו ציון מספרי. במילים פשוטות יותר – מדובר בהתנהלות הכלכלית שלכם בדוח מסודר.

תוכן עניינים

עסקים וחברות משתמשים בדירוג אשראי כדי לבחון סיכונים, להעריך לקוחות ולבנות אמון. דירוג גבוה מעיד על אמינות, אחריות ויכולת עמידה בהחזרים. לעומת זאת, דירוג נמוך עלול להקשות בקבלת אשראי, הלוואות ותנאים טובים. המודעות לנושא הפכה גבוהה במיוחד בעידן שבו כל פעולה בנקאית מתועדת. עסקים ולקוחות נדרשים להבין כיצד הם משפיעים על הדירוג שלהם. כמו כן, דירוג אשראי הוא לא רק שיקוף של היסטוריה, אלא גם כלי לחיזוי לעתיד. 

גופים פיננסיים שואבים ממנו תובנות על סיכון אפשרי, ומקבלים החלטות בהתאם. כל שינוי בהתנהלות, גם קטן, יכול להשליך על הדירוג בטווח הקצר והרחוק. שמירה על דירוג תקין היא קודם כל משימה טכנית אבל היא הרבה יותר מזה. מדובר בהתנהלות כלכלית אחראית. המנגנון בנוי כך שתגמול חיובי ניתן על עקביות, אחריות ועמידה בהתחייבויות. מה שאתם צריכים לדעת בשלב הזה הוא שמדובר באחד המרכיבים שבונים אמון פיננסי בעולם העסקי של היום. מסיבה זו הוא כל כך חשוב וזו גם הסיבה שאתם צריכים להבין את הנושא לעומק.

דירוג אשראי

מה זה דירוג אשראי

מה זה דירוג אשראי אתם שואלים? זהו מדד פיננסי אישי או עסקי שנועד לשקף אמינות כלכלית. הציון מחושב לפי נתוני אשראי שנאספו מגופים פיננסיים שונים. מה בדיוק בודקים במדד הזה? בין השאר נבחנים עמידה בתשלומים, הלוואות קודמות, חריגות בחשבון, כרטיסי אשראי ועוד. המטרה של המדד היא להעריך סיכון – הכוונה, מה הסיכוי שאדם או עסק לא יעמדו בהתחייבויות. לפני שבנקים או גופים חוץ בנקאיים שוקלים אם לתת להם הלוואה, הם רוצים לדעת כיצד תתנהלו איתה.  

אז איך זה עובד בפועל? דירוג גבוה מצביע על סיכון נמוך, דירוג נמוך עשוי להעיד על קשיים. עם כניסת הרפורמות בתחום האשראי בישראל, הפך הדירוג לזמין גם לצרכנים פרטיים. לכל אחד יש גישה לדו"ח האשראי שלו והוא יכול לבדוק את הציון שלו מעת לעת. כאן יש לומר – לא מדובר בנתון סטטי, המדד כל הזמן מתעדכן ומשקף את ההתנהלות הפיננסית שלכם בזמן אמת. פעולות מסוימות כמו פיגורים או חריגות – פוגעות בדירוג. כך גם בכל מה שנוגע להחזרים בחשבון וצ'קים ללא כיסוי.

עם זאת יש לומר, התנהלות אחראית תורמת לשיפור. מומלץ לעקוב אחרי שינויים ולזהות מוקדם סימנים לירידה בציון. אצל עסקים, הדירוג הופך לכלי ניהולי שמשפיע על יחס הספקים והבנקים. השקיפות שהדירוג מביא מאפשרת תכנון פיננסי מושכל יותר. בעולם פיננסי תחרותי כמו שלנו, דירוג טוב יכול להוות יתרון אסטרטגי ברור. אז מתי יצא לכם לבדוק בפעם האחרונה את הדוח שלכם? האם אתם יודעים איפה אתם עומדים ממש עכשיו?

מה זה דירוג אשראי

דירוג אשראי ישראל

משכנתא הפוכה לפנסיונרים מהווה פתרון מצוין לאנשים המעוניינים לשמור על איכות חיים גבוהה. לא מעט פנסיונרים מוצאים את עצמם במצב בו ה

דירוג אשראי ישראל הוא מונח שגם כדאי להכיר. בארצנו הקטנטונת, דירוג האשראי עבר מהפכה משמעותית בשנים האחרונות. עד 2019, הדירוג היה נחלתם של בנקים בלבד, והתבסס על מידע פנימי. זאת אומרת שהבנקים יכלו לראות דוחות על אנשים, ולהם היה אסור לראות את הדוח של עצמם. כיום, בזכות חוק נתוני אשראי והקמת מאגר ממלכתי, המידע נגיש ושקוף יותר. כל אזרח או עסק יכולים לקבל דו"ח אשראי מהמאגר ולראות את הציון שלהם. 

מה בדיוק המידע הזה כולל? מה תראו בדו"ח של עצמכם? המידע כולל תשלומים שהוחזרו, התחייבויות פעילות, פיגורים ועוד. במקביל, חברות דירוג פרטיות משתמשות בנתונים כדי לחשב את הציון. זה לא ציון מחייב, זה פשוט כלי עזר לבנקים וגופים פיננסים. כך הם יודעים האם אתם אנשים שעומדים בהתחייבויות שלהם או לא. הם יודעים אם חזר צ'ק, אם לא כובדה הוראת קבע. הדבר מלמד המון על התנהלות כלכלית וזה המידע שהם צריכים כדי להתקדם אתכם.    

ישראל נמצאת בשלב שבו המודעות לנושא גוברת, אך לא תמיד הידע קיים. לקוחות רבים מופתעים לגלות את השפעת הדירוג על תנאים בנקאיים. מערכת הדירוג שואפת לדיוק, שקיפות ולשיפור האמון עם הצרכנים. כאן זה המקום שלכם – אנשים ועסקים יכולים לפעול בצורה יזומה כדי לשפר את הדירוג ולשמר אמינות. עוד כדאי לדעת שגם טעויות בדו"חות אשראי ניתנות לתיקון. בסוף תזכרו – מדובר בכלי שמסייע לגופים השונים לקבל החלטות לגביכם.

הכנסה החודשית שלהם לא מספיקה לכסות את הוצאות החיים. בלא מעט מקרים אנחנו יכולים לראות שמדובר באנשים שלא יכולים או לא רוצים לחזור לשוק העבודה. המשכנתא ההפוכה מציעה להם פתרון שמאפשר להם להמשיך לגור בבית בלי למכור אותו. הפנסיונר יכול לנצל את הנכס בבעלותו כערבות להלוואה, שמהווה מקור נוסף של הכנסה חודשית או כסף זמין.

הכלל המרכזי בהלוואה הזו הוא שאין צורך להחזיר את ההלוואה בזמן שבו הלווה חי. כך, החוב משולם רק בסופו של תהליך, כלומר לאחר מכירת הבית או במועד מותו של הלווה. התהליך הזה מאפשר לפנסיונר לשמור על הבית ולהימנע מהצורך לעבור לדירה קטנה יותר. כך הוא יכול לשמור על איכות חייו אבל לא פחות חשוב – על יציבות.

האם יש למהלך הזה גם חסרונות? כמו כל מהלך פיננסי אחר – גם כאן יש סיכונים שהלווים לוקחים. למשל, הלווה לא יכול לדעת האם הכסף שעבורו הוא שעבד את הבית יספיק לו ממש עד יומו האחרון. ערך הדירה גם סביר להניח יעלה בתקופה הזו ולא יתקבל מימון על אותה עליית ערך. כמו כן, אחוז ההלוואה יהיה נמוך יותר מערך הדירה בשוק החופשי. את כל הנושאים הללו יש לקחת בחשבון כאשר מבצעים את המהלך.  

דירוג אשראי ישראל

דירוג אשראי אישי

דירוג אשראי אישי הוא בעצם הדוח הפיננסי שלכם. כל אדם הוא ישות פיננסית בפני עצמה ולכל מי שיש חשבון בנק והוא מתנהל דרכו, יש דירוג. דירוג אשראי אישי מייצג את רמת האמינות הכלכלית של אדם פרטי. הציון נגזר מהיסטוריית אשראי, עמידה בתשלומים והתנהלות מול בנקים. כמעט כל פעולה כלכלית משפיעה על הדירוג, לטוב ולרע. דירוג גבוה מסייע בקבלת הלוואות, משכנתאות ותנאים נוחים יותר. לעומת זאת, דירוג נמוך עשוי להקשות על קבלת מימון. 

אנשים שמודעים לדירוג האישי שלהם מסוגלים לשלוט טוב יותר בעתידם הכלכלי. עצה שלנו? תבדקו את הדו"ח האישי לפחות פעם בשנה ותוודאו שאין טעויות. מעקב שוטף אחרי ההוצאות והחזרי ההלוואות עוזר לשמר דירוג תקין. כדאי לדעת – גם התחייבויות קטנות, כמו תשלומים לחברת סלולר, משפיעות על הציון. רוצים עזרה בנושא? מוזמנים לפנות אלינו, דרך חדשה – ייעוץ משכנתאות ונשמח לעמוד לרשותכם. 

לחברתנו ניסיון רב בליווי בעלי עסקים במקצועות החופשיים, קמאונעות ועוד בקבלת אשראי מסחרי להתפתחות העסק.
אנו מלווים אתכם בתהליך הגדרת הצרכים הבנקאיים, בניית פרזנטציה לבנקים והגורמים הפיננסים, ניהול מו"מ על ריביות ופריסת ההלוואות.

ההתפתחות שלכם חשובה לנו.
מטרתנו הינה השגת התקציב הנדרש לך בזמן הקצר ביותר ובתנאים האופטימליים עבורך.

עקבו אחרינו בפייסבוק