העצה הראשונה שלנו? אל תראו בביטוח המשכנתא עוד סעיף בירוקרטי, אלא שלב חשוב בתכנון הפיננסי שלכם. כל שינוי במשכנתא – מיחזור, פירעון מוקדם או הארכת תקופה – מחייב עדכון של הביטוח. גם אירועים שונים בחיים האישיים כמו שינוי במצב הבריאותי, נישואין או לידת ילד יכולים להשפיע על הכיסוי. עליכם גם להבין שהביטוח הוא לא מוצר אחיד. צריך לבחון את התנאים, את ההחרגות ואת רמת ההגנה בפועל. וכך ניתן למנוע מצב שבו הביטוח לא יענה על הציפיות שלכם כשתצטרכו אותו.
אפשר להתייחס לביטוח המשכנתא יותר ככלי ניהולי, פחות כנטל או משימה שיש לבצע. מדובר במוצר שנועד להתמודד עם תרחישים שלא בשליטתנו. לכן כדאי להיות מעורבים, לקרוא את הפוליסה לעומק ולהתייעץ במידת הצורך. ההחלטות שיתקבלו היום ישפיעו על המשפחה בעתיד, במיוחד במצבים של משבר או של חוסר ודאות. ביטוח משכנתא נכון יכול לעשות את ההבדל בין שיקום כלכלי לבין התמודדות קשה עם חוב או אובדן.
ביטוח חיים למשכנתא
ביטוח חיים למשכנתא נועד להבטיח את המשך פירעון ההלוואה במקרה של פטירה. הוא מבטיח שהבנק יקבל את יתרת ההלוואה, והמשפחה לא תישאר עם חוב פתוח. בפוליסה כזו הבנק הוא המוטב הראשון, הכוונה – הוא זה שמקבל את התשלום מחברת הביטוח. המשפחה נשארת עם הנכס ביד, ולא נאלצת למכור אותו כדי לסגור את החוב. זו הגנה מהותית, לא רק לבנק אלא גם לאנשים היקרים לנו ביותר.
הכיסוי ניתן לרוב לשני הלווים, בדרך כלל בני זוג, וכל אחד מהם מבוטח לפי חלקו במשכנתא. ישנם מקרים שבהם צד אחד פטור מהביטוח, אם בגלל גיל מבוגר או מצב רפואי מורכב. במקרים כאלו יש לבחון איזה חלופות יש, או להבין את המשמעויות מבחינת סיכון. ביטוח החיים מתעדכן עם השנים – גובה הכיסוי יורד בהתאם ליתרת ההלוואה. הכוונה, הפרמיה והכיסוי משתנים לאורך זמן, בהתאם לשינויים בהלוואה עצמה.
כמו כן, כדאי מאוד להבין איזה חריגים כלולים בפוליסה. מה יכול לשלול את הכיסוי בעת הצורך? מחלות מסוימות, פעילויות אתגריות או אי גילוי מידע רפואי. לכן, יש לדייק בפרטים ולבחון היטב את התנאים. ייתכן שבשלב מסוים כדאי לבחון מחדש את הביטוח, במיוחד אם חל שיפור במצב הבריאותי. ביטוח חיים למשכנתא הוא שכבת הגנה שמספקת שקט נפשי ברגעים המורכבים ביותר, זו לא עוד חובה פורמלית.
ביטוח מבנה למשכנתא
ביטוח מבנה למשכנתא נועד להגן על הנכס עצמו מפני נזק ממשי או טוטאלי. הבנק מחייב לרכוש את הביטוח כדי לשמור על הבטוחה שלו – כלומר, הנכס. הפוליסה מכסה נזקים למבנה כמו שריפה, פיצוץ, הצפה, רעידת אדמה, ברקים ופגיעות טבע אחרות. הביטוח אמור להבטיח שניתן יהיה לשחזר את הנכס במקרה של נזק חמור. אבל לא פחות חשוב מזה – הוא מעניק לכם שקט נפשי, ובינינו? יש יותר חשוב מזה?
יש להדגיש שביטוח לא כולל את תכולת הבית אלא רק את המבנה עצמו. הכיסוי כולל למשל את הקירות, התקרות, הריצוף, החלונות, הדלתות ותשתיות החשמל והמים. כל אלה נחשבים חלק מהמבנה. במקרה של נזק, חברת הביטוח תכסה את עלות השיקום או השיפוץ לפי שווי עדכני. ללא ביטוח, כל נזק גדול עלול להפוך לבעיה כלכלית רצינית עבור בעלי הדירה. לכן מדובר אמנם בדרישה בנקאית, אך זה גם צעד הכרחי לטובת הלווים עצמם.
כדי להבטיח כיסוי אפקטיבי, מומלץ להתאים את הביטוח לאופי הנכס ולמיקום שלו. אזור מועד לפגעי טבע כמו הצפות או חום גבוה מחייב התייחסות מיוחדת. בנוסף, כדאי לבדוק את גובה ההשתתפות העצמית ואת האפשרות להרחיב כיסויים קיימים. במקרים רבים, ניתן להוסיף סעיפים המגנים גם על מבנים נלווים או נזקים שנגרמים לצד שלישי. וזו לא קלישאה – ביטוח מבנה מדויק הוא נכס בפני עצמו, ששומר על המשפחה.
ביטוח דירה למשכנתא
ביטוח דירה למשכנתא כולל שילוב של ביטוח מבנה עם ביטוח תכולה. הוא נועד להעניק הגנה מלאה – לנכס ולכל מה שבתוכו. בביטוח המבנה מתמקדים בקירות ובמערכות הקבועות, תכולה מתייחסת לריהוט, מכשירי חשמל, בגדים וחפצים אישיים. הביטוח הזה לא חובה לפי דרישת הבנק, אך רבים בוחרים בו כדי להשלים את ההגנה על הבית. תזכרו שהוספת ביטוח תכולה רלוונטית במיוחד כאשר מדובר בדירה מאובזרת היטב או עם ציוד יקר. כך, גם במקרה של פריצה, שריפה או נזק אחר, ניתן לקבל פיצוי על הרכוש.
מה אתם צריכים לדעת לפני? שחשוב להצהיר מראש על שווי התכולה ולבחון איזה פריטים מכוסים בפועל. תיעוד נכון ותנאים ברורים הם אלה שיקבעו את היקף הפיצוי בזמן אמת. כדאי לדעת שעבור אנשים רבים הוא מאפשר לשוב לשגרה במהירות גם אחרי נזק כבד. רוצים לדעת איך אתם יכולים לקבל את הביטוח המתאים לכם ביותר? מוזמנים לפנות אלינו, נשמח לעמוד לרשותכם.
למה לבחור בנו?
משכנתא היא הלוואה הניתנת לרוב לצורך רכישת דירה. זו יכולה להיות דירה ראשונה או שניה (משפרי דיור), משכנתא לזכאים או לכל מטרה. כמו כן משכנתא יכולה לשמש לרכישת נכס מסחרי או משרד.
המשכנתא ניתנת לרוב לטווחי זמן של בן 10-30 שנה.
לקיחת משכנתא הינה שלב משמעותי וחשוב בחיינו. זו למעשה ההלוואה הגדולה ביותר שניקח בחיינו וההתחייבות ארוכת שנים.
המשכנתא הממוצעת במשק עומדת על 7000 – 6500 ₪.
משכנתא היא עניין גדול ומורכב שלכאורה ניראה מפחיד אולם לא חייב להיות כך.
המשכנתא היא בראש ובראשונה הלוואה מהבנק וכל מה שעליכם לעשות הוא להגדיר מה היכולות שלכם כיום ובעתיד ובהתאם לבחור ולהחליט על סוג המסלול ובחינת הריביות הניתנו.
החבילות והמסלולים שלנו
- חבילת ליווי מלאה:
- בניית תיק לבנקים הכוללים תמהיל משכנתא וריביות. השרות כולל: פגישה פרונטלית להבנה ולמידת הצרכים שלכם. ריכוז ואיסוף מסמכים והכנת תיק משכנתא מלא לבנק. בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית. הגשת תיק המשכנתא למספר בנקים.
- ניהול מו"מ מול הבנקים על ריביות ומסלולים. השרות כולל ביצוע מו"מ מול הבנק/ים על מסלולי המשכנתא ריביות במטרה להשיג את המשכנתא הטובה ביותר עבורכם.
- ליווי בתהליך חתימה מול הבנק השרות כולל: ליווי שלכם בבנק עצמו במעמד החתימה בדיקת המסמכים ואישור שתואם לתהליך המומ .
- ליווי תהליך בהוצאת טחונות
- חבילת מיחזור:
- מיחזור משכנתא השרות כולל:בדיקת מצב משכנתא קיימת. בחינת מסלולי ריביות ולוח סילוקין עתידי. בדיקת יכולות עתידיות . בניית תיק לבנקים הכולל תמהיל משכנתא מעודכן ולל מסלולים מעודכנים וריביות נוחות. הגשת התיק למספר בנקים וניהול מו"מ על הרביות.
לחברתנו ניסיון רב בליווי בעלי עסקים במקצועות החופשיים, קמאונעות ועוד בקבלת אשראי מסחרי להתפתחות העסק.
אנו מלווים אתכם בתהליך הגדרת הצרכים הבנקאיים, בניית פרזנטציה לבנקים והגורמים הפיננסים, ניהול מו"מ על ריביות ופריסת ההלוואות.
ההתפתחות שלכם חשובה לנו.
מטרתנו הינה השגת התקציב הנדרש לך בזמן הקצר ביותר ובתנאים האופטימליים עבורך.
