גרירת משכנתא היא מצב שבו לווים מבקשים להחליף נכס מבלי לאבד את תנאי ההלוואה. הגרירה מאפשרת את העברת המשכנתא הקיימת מנכס אחד לאחר. הדבר נעשה תוך שמירה על ריבית, פריסת תשלומים ושאר התנאים שהוסכמו מראש מול הבנק. אם ביצעתם בעבר עסקה מוצלחת – זו דרך לשמור על היתרונות הכלכליים שלכם. הדבר נכון כאשר אתם מחליפים נכס, אבל לא רוצים להחליף את תנאי המשכנתא המעולים שלכם.
היתרון המשמעותי בתהליך הגרירה הוא היכולת לשמור על מסלול הלוואה נוח שכבר הוכיח את עצמו. עד היום היה לכם טוב עם המשכנתא אבל אתם רוצים להחליף את הבית? אין שום סיבה שתשנו את התנאים ולשם כך נועד המהלך. בייחוד במצבים שהריבית במשק עולה או שהתנאים החדשים פחות משתלמים – גרירת המשכנתא יכולה להיות פתרון מצוין. מבחינה כלכלית, מדובר בצעד שיכול לחסוך סכומים משמעותיים לאורך השנים, אם הוא מבוצע נכון ומאושר על ידי הבנק.
עם זאת, כדאי להבין שהגרירה היא לא תהליך אוטומטי. הבנק בוחן כל מקרה לגופו, כולל הערכת שווי של הדירה החדש ובחינה מחודשת של מצב הלווים. הרי מצבכם יכול להיות שונה לגמרי לעומת מה שהיה לפני שלקחתם את המשכנתא. לפעמים ידרשו מכם בטוחות חדשות, ערבויות נוספות או אישורים משלימים. כאן גם נכנסת לתמונה חשיבות הליווי המקצועי – כדי לצלוח את התהליך בביטחון וביעילות.
גרירת משכנתא כמה זמן לוקח
גרירת משכנתא כמה זמן לוקח היא אולי אחת השאלות הנפוצות בתחום. לא מעט אנשים מופתעים לגלות שגרירת משכנתא אורכת זמן והיא לא תהליך מיידי. גם אם מדובר בהעברה יבשה של התנאים מנכס אחד לשני – הבנק לא מוותר על בדיקות יסודיות. פרק הזמן הממוצע נע בין שלושה לשישה שבועות. אך שימו לב – הוא יכול להתארך אם יהיו חסרים מסמכים. כמו כן, הוא יכול להתארך אם מדובר בעסקה מורכבת שמצריכה בטוחות נוספות או מעורבות של צדדים נוספים.
השלב הראשון בתהליך כולל הגשת בקשה רשמית לגרירה, איזה מסמכים תצטרכו להוסיף? שומת שמאי לנכס החדש, אישורים על הכנסות, מצב חשבון ועוד. ככל שהמסמכים מוגשים בצורה מסודרת וברורה, כך תהליך הבדיקה קצר ויעיל יותר. עיכובים מתרחשים לרוב במקרים בהם חסר מידע או כשיש פער בין שווי הנכס החדש לסכום המשכנתא המבוקש. חשוב מאוד כבר בשלב הזה להגיש את הכל מסודר וברור, זה ישפיע על זמני ההליך כולו.
הניסיון מוכיח שליווי נכון חוסך זמן. יועץ משכנתאות מקצועי יודע להכין מראש את כל הדרישות, לצפות מראש את הדרישות של הבנק ולהתנהל מולם בצורה מדויקת. כאשר הכל מתואם מראש – גם אם זה תהליך שלוקח מספר שבועות, הוא עובר בצורה מסודרת ובלי הפתעות. אנחנו דואגים לכך שהזמן יעבוד לטובתכם, לא נגדכם. וכשזה מגיע לעסקאות נדל"ן, מי כמונו יודעים שהזמן הוא גורם מהותי שיכול לשנות את כל העסקה שלכם.
גרירת משכנתא לנכס אחר
גרירת משכנתא לנכס אחר כשמה כן היא. במצבים בהם לקוח מוכר נכס ורוכש אחר, גרירת משכנתא היא פתרון מצוין. התהליך מאפשר לשמר את תנאי ההלוואה הקיימת, אך להחיל אותה על נכס חדש. התנאי המרכזי הוא שהבנק יקבל את הנכס החדש כתחליף בטוחה תקף. לפעמים, מדובר על תקופה שבה הנכס הישן עדיין לא נמכר – ובמצבים כאלו יש צורך בבטוחות זמניות או הלוואת גישור. האם זה אומר שכל נכס יכול להתאים לגרירת משכנתא? ממש לא.
לא כל נכס מתאים לגרירה. הבנק בוחן את הנכס החדש בפרמטרים של שווי, מיקום, סוג בעלות והיבטים משפטיים. כדאי גם לדעת שהערכת שמאי מקצועית היא חלק בלתי נפרד מהתהליך. אם שווי הנכס נמוך מהצפוי או אם יש מגבלות רישום, ייתכן שהבנק ידרוש הון עצמי נוסף או ערבויות. מומלץ מאוד לבדוק את הנושא מראש, לפני שאתם מתחייבים לעסקת רכישה חדשה. חשוב שתעשו זאת בחוכמה, תוך הבנה מעמיקה של ההשלכות על כל צעד. כך תוכלו להבטיח שהעסקה שלכם בסופו של יום מיטיבה אתכם ולא להיפך.
במהלך התהליך, אנחנו פועלים מול הבנק כדי להציג את העסקה בצורה ברורה ומחושבת. ייעוץ מקצועי מסייע להבין אילו מסמכים יש להציג, כיצד לתמחר נכון את הנכסים ואיך להימנע מעיכובים מיותרים. אז אמנם לא כל עסקה מתאימה לגרירת משכנתא, אבל במקרים שכן – המהלך משתלם. ומה עליכם לעשות אם הבנק מסרב לגרור לכם את המשכנתא?
סירוב גרירת משכנתא
סירוב גרירת משכנתא יכול להיות מסיבות שונות. זה יכול להיות למשל שווי נכס שלא מספק כבטוחה, שינויים בהכנסה או בעיה בתיק האשראי. כמו כן, אם יש קושי משפטי ברישום הנכס או מגבלות תכנוניות, הבנק עלול לא לאשר את הגרירה. חשוב להבין שמדובר בהחלטה מבוססת סיכון, ולא בהחלטה שרירותית. הבנק באמת בוחן לעומק האם הגרירה נכונה לכל הצדדים, ובעיקר עבורו.
מה אתם יכולים לעשות במקרה של סירוב? קודם כל כדאי לפעול בהבנה ולא להיבהל. ניתן לבחון אפשרויות נוספות כמו הוספת הון עצמי, שינוי במבנה העסקה או הצגת ערבויות נוספות. לפעמים ניתן לבצע מו"מ מול הבנק או להגיש מסמכים נוספים שמשפרים את התמונה הכלכלית. זה המקום שוב להגיש – ייעוץ מקצועי הוא זה שעושה את כל ההבדל במצבים כאלה. הוא יכול לסייע להבין את הסיבה לסירוב ולבנות פתרון ישים שיאפשר את המשך התהליך. רוצים לשמוע עוד? מוזמנים ליצור קשר, נשמח לעמוד לרשותכם.
למה לבחור בנו?
משכנתא היא הלוואה הניתנת לרוב לצורך רכישת דירה. זו יכולה להיות דירה ראשונה או שניה (משפרי דיור), משכנתא לזכאים או לכל מטרה. כמו כן משכנתא יכולה לשמש לרכישת נכס מסחרי או משרד.
המשכנתא ניתנת לרוב לטווחי זמן של בן 10-30 שנה.
לקיחת משכנתא הינה שלב משמעותי וחשוב בחיינו. זו למעשה ההלוואה הגדולה ביותר שניקח בחיינו וההתחייבות ארוכת שנים.
המשכנתא הממוצעת במשק עומדת על 7000 – 6500 ₪.
משכנתא היא עניין גדול ומורכב שלכאורה ניראה מפחיד אולם לא חייב להיות כך.
המשכנתא היא בראש ובראשונה הלוואה מהבנק וכל מה שעליכם לעשות הוא להגדיר מה היכולות שלכם כיום ובעתיד ובהתאם לבחור ולהחליט על סוג המסלול ובחינת הריביות הניתנו.
החבילות והמסלולים שלנו
- חבילת ליווי מלאה:
- בניית תיק לבנקים הכוללים תמהיל משכנתא וריביות. השרות כולל: פגישה פרונטלית להבנה ולמידת הצרכים שלכם. ריכוז ואיסוף מסמכים והכנת תיק משכנתא מלא לבנק. בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית. הגשת תיק המשכנתא למספר בנקים.
- ניהול מו"מ מול הבנקים על ריביות ומסלולים. השרות כולל ביצוע מו"מ מול הבנק/ים על מסלולי המשכנתא ריביות במטרה להשיג את המשכנתא הטובה ביותר עבורכם.
- ליווי בתהליך חתימה מול הבנק השרות כולל: ליווי שלכם בבנק עצמו במעמד החתימה בדיקת המסמכים ואישור שתואם לתהליך המומ .
- ליווי תהליך בהוצאת טחונות
- חבילת מיחזור:
- מיחזור משכנתא השרות כולל:בדיקת מצב משכנתא קיימת. בחינת מסלולי ריביות ולוח סילוקין עתידי. בדיקת יכולות עתידיות . בניית תיק לבנקים הכולל תמהיל משכנתא מעודכן ולל מסלולים מעודכנים וריביות נוחות. הגשת התיק למספר בנקים וניהול מו"מ על הרביות.
לחברתנו ניסיון רב בליווי בעלי עסקים במקצועות החופשיים, קמאונעות ועוד בקבלת אשראי מסחרי להתפתחות העסק.
אנו מלווים אתכם בתהליך הגדרת הצרכים הבנקאיים, בניית פרזנטציה לבנקים והגורמים הפיננסים, ניהול מו"מ על ריביות ופריסת ההלוואות.
ההתפתחות שלכם חשובה לנו.
מטרתנו הינה השגת התקציב הנדרש לך בזמן הקצר ביותר ובתנאים האופטימליים עבורך.
