כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים הפכו בשנים האחרונות לנפוצים מאוד בישראל. הם מציעים פתרונות אשראי מגוונים לצרכים משתנים של לקוחות פרטיים ועסקיים. שלא כמו כרטיסים שמונפקים דרך הבנק או כרטיסי אשראי מסחרי, הכרטיסים האלו מונפקים על ידי גופים פיננסיים חיצוניים. מדובר באלטרנטיבה שמעניקה עצמאות כלכלית ובחירה רחבה יותר לצרכן. רבים מוצאים בהם פתרון נוח ומאפשר גישה נוחה לשירותים פיננסיים שלא תמיד זמינים בבנקים. על מה בדיוק מדובר?
בכל אותן חברות אשראי שכולנו מכירים, והיתרון הבולט הוא שניתן לקבל כרטיס אשראי גם אם יש מגבלה בנקאית. חברות אשראי חוץ בנקאיות מתמקדות בבחינת יכולת ההחזר האמיתית של הלקוח ולא רק בהיסטוריה הבנקאית. כך נפתח חלון הזדמנויות ללקוחות שעד כה לא יכלו ליהנות מכרטיס אשראי רגיל. חברות אלה משקיעות גם בתהליכים דיגיטליים המאפשרים הגשה מהירה ופשוטה, דבר שמקצר משמעותית את זמן ההמתנה לקבלת הכרטיס. האם ידעתם שמרגע ההזמנה, ניתן לקבל את הכרטיס תוך כמה ימים?
יתרה מכך, לעיתים קרובות הוא כבר מונפק דיגיטלית במקום. כרטיסים אלו מציעים גם מסלולים ייחודיים, גמישות בתשלומים ושירותים מותאמים אישית. רוצים שהחיוב ירד ב-2 חודש? מתאים לכם יותר ה-10? לא תהיה עם כך שום בעיה. החברות המנפיקות מתמקדות בנוחות שימוש, באפליקציות מתקדמות ובשירות לקוחות זמין. ההצעה ממש לא חד ממדית, היא חלק ממערך שירות כולל, שמתאים את עצמו לצרכים כלכליים משתנים. מדובר בפלטפורמות מתקדמות המאפשרות ללקוח לעקוב בזמן אמת אחרי ההוצאות, לקבל התראות ולקבל תמיכה מקצועית.
השוואת כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים
השוואת כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים הכרחית כדי לבחור את הכרטיס המתאים לכם ביותר. לפני הבחירה, מומלץ להבין את ההבדלים בין ההצעות. ישנם כרטיסים המיועדים למשפחות, ישנם המתאימים לעצמאים ויש גם כרטיסים לניהול שוטף של תקציב אישי. כל אחד מהם מגיע עם מאפיינים שונים, שמתאימים לסגנונות חיים וצרכים שונים. ההבנה המדויקת של הצרכים האישיים תסייע במידה רבה לקבלת ההחלטה הנכונה. זה לא מתחיל ונגמר בתאריך הורדה והסכום שאתם מקבלים.
השוואה נבונה מתמקדת בפרמטרים כמו מסגרות אשראי, אפשרויות תשלום ופריסת חיובים. לא פחות חשוב לבדוק את זמינות השירותים הדיגיטליים והאם קיימת תמיכה גבוהה וקבועה. מעבר לכך, מומלץ לבדוק את האבטחה שמציע הכרטיס, למשל אפשרויות נעילת כרטיס מהירה ואימות דו שלבי, אלה מעניקים אבטחה אבל גם שקט נפשי. שימו לב גם לאפשרויות כמו משיכת מזומן מהמסגרת או חיוב חודשי קבוע.
כמו כן, כדאי לשים לב להטבות שמציע כל כרטיס – אך לא לתת להן את מלוא המשקל. מה שחשוב יותר הוא להבין כיצד מתנהל הכרטיס בפועל: זמינות מידע, יכולת לעקוב אחרי תשלומים ותמיכה כאשר יש צורך בעזרה. בשוק מתפתח, לפעמים השירות האישי והנגישות לייעוץ מקצועי יכולים להיות גורם מכריע, גם אם המחיר דומה. בסוף מה כולנו רוצים? שירות מעולה, תנאים נוחים וריבית נמוכה.
סוגי כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים
סוגי כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים מגיעים במגוון רחב של סוגים, שכל אחד מהם עונה על צורך אחר. יש כרטיסים נטענים מראש שמתאימים לניהול תקציב מוגדר מראש. הם מסייעים ללקוחות לשלוט בהוצאות ולמנוע חריגה ומתאימים במיוחד לצעירים ולמשפחות שמעדיפות תכנון מוקפד. יש גם כרטיסים עם מסגרת אשראי מתחדשת, שמספקים גמישות גבוהה יותר בניהול הוצאות. מסגרת זו מתעדכנת בהתאם להתנהלות הלקוח ומאפשרת שימוש נרחב יותר, ללא הלוואות חיצוניות. סוג זה של כרטיסים מתאים לאנשים עם הכנסה לא יציבה או משתנה, ומסייע בשמירה על יציבות כלכלית.
כרטיסים עסקיים נבנים בהתאם לצרכי בעלי עסקים קטנים ובינוניים. הם מציעים כלים לעקוב אחרי הוצאות, לנהל עובדים עם הרשאות שונות ולקבל פירוט פעילות מדויק ונרחב. כך הם מאפשרים לנהל תקציב עסקי ביעילות, לצמצם טעויות ולהפיק דוחות ניהוליים מדויקים. כך ניתן לקבל החלטות מושכלות יותר לאורך זמן ולשמור על יציבות כלכלית, גם בתקופות מורכבות יותר. גם האפשרות לקבל הגדלה של האשראי או הלוואה בכרטיס היא שיקול עבור עסקים, בטח במציאות של היום.
בנוסף, קיימים כרטיסים עם דגש על חוויה – למשל, כרטיסים עם תוכניות נאמנות ייחודיות או גישה להטבות במסעדות ובתי עסק. יש גם כרטיסים שמחזירים לכם נקודות טיסה, יש שמספקים הטבות ייחודיות ברשתות שיווקיות. תוכניות אלו מפתחות קשר ארוך טווח עם הלקוח ומעניקות יתרונות ואתם מתוגמלים בשימוש חכם. סוגי כרטיסים אלה מושכים קהל שחשוב לו לקבל תמורה נוספת מעבר לפונקציה הבסיסית של ביצוע תשלום.
האם כדאי לקחת כרטיס אשראי חוץ בנקאי?
האם כדאי לקחת כרטיס אשראי חוץ בנקאי? זו שאלה שלא מעט אנשים שואלים את עצמם והתשובה תלויה בצורך הפיננסי ובאופי ההתנהלות הכלכלית. כרטיסים חוץ בנקאיים מתאימים למי שמחפש שליטה גמישה יותר. מדובר בכרטיסים שמספקים פתרון לאנשים עם גישה אחרת לניהול הכספים. כל אותם האנשים שמעוניינים בחופש תפעולי נרחב יותר ובהתאמה אישית. במציאות הכלכלית של היום, רבים זקוקים לכך, גם עסקים וגם אנשים פרטיים.
הכרטיסים יכולים להוות פתרון איכותי גם במצבים בהם הבנק מסרב להנפיק כרטיס. יחד עם זאת, יש לבדוק את התנאים ולהבין את ההתאמה האישית לפני ההצטרפות. מומלץ לשקול את כל האפשרויות, להבין את הצרכים האמיתיים ולפעול בצורה מושכלת. כך הכרטיס ישמש ככלי יעיל לניהול פיננסי ולא כמקור להוצאות שיכבידו עליכם. רוצים שנמצא לכם את הכרטיס שהכי ישתלם לכם? פנו אלינו, נשמח לעמוד לרשותכם.
למה לבחור בנו?
משכנתא היא הלוואה הניתנת לרוב לצורך רכישת דירה. זו יכולה להיות דירה ראשונה או שניה (משפרי דיור), משכנתא לזכאים או לכל מטרה. כמו כן משכנתא יכולה לשמש לרכישת נכס מסחרי או משרד.
המשכנתא ניתנת לרוב לטווחי זמן של בן 10-30 שנה.
לקיחת משכנתא הינה שלב משמעותי וחשוב בחיינו. זו למעשה ההלוואה הגדולה ביותר שניקח בחיינו וההתחייבות ארוכת שנים.
המשכנתא הממוצעת במשק עומדת על 7000 – 6500 ₪.
משכנתא היא עניין גדול ומורכב שלכאורה ניראה מפחיד אולם לא חייב להיות כך.
המשכנתא היא בראש ובראשונה הלוואה מהבנק וכל מה שעליכם לעשות הוא להגדיר מה היכולות שלכם כיום ובעתיד ובהתאם לבחור ולהחליט על סוג המסלול ובחינת הריביות הניתנו.
החבילות והמסלולים שלנו
- חבילת ליווי מלאה:
- בניית תיק לבנקים הכוללים תמהיל משכנתא וריביות. השרות כולל: פגישה פרונטלית להבנה ולמידת הצרכים שלכם. ריכוז ואיסוף מסמכים והכנת תיק משכנתא מלא לבנק. בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית. הגשת תיק המשכנתא למספר בנקים.
- ניהול מו"מ מול הבנקים על ריביות ומסלולים. השרות כולל ביצוע מו"מ מול הבנק/ים על מסלולי המשכנתא ריביות במטרה להשיג את המשכנתא הטובה ביותר עבורכם.
- ליווי בתהליך חתימה מול הבנק השרות כולל: ליווי שלכם בבנק עצמו במעמד החתימה בדיקת המסמכים ואישור שתואם לתהליך המומ .
- ליווי תהליך בהוצאת טחונות
- חבילת מיחזור:
- מיחזור משכנתא השרות כולל:בדיקת מצב משכנתא קיימת. בחינת מסלולי ריביות ולוח סילוקין עתידי. בדיקת יכולות עתידיות . בניית תיק לבנקים הכולל תמהיל משכנתא מעודכן ולל מסלולים מעודכנים וריביות נוחות. הגשת התיק למספר בנקים וניהול מו"מ על הרביות.
לחברתנו ניסיון רב בליווי בעלי עסקים במקצועות החופשיים, קמאונעות ועוד בקבלת אשראי מסחרי להתפתחות העסק.
אנו מלווים אתכם בתהליך הגדרת הצרכים הבנקאיים, בניית פרזנטציה לבנקים והגורמים הפיננסים, ניהול מו"מ על ריביות ופריסת ההלוואות.
ההתפתחות שלכם חשובה לנו.
מטרתנו הינה השגת התקציב הנדרש לך בזמן הקצר ביותר ובתנאים האופטימליים עבורך.
